2024年11月4日下午，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)中國金融學(xué)院在博學(xué)樓506會議室成功舉辦中美銀行業(yè)圓桌對話會。對話會邀請美國南卡羅來納大學(xué)杰出教授Allen Berger，中國銀行研究院首席研究員宗良，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所宏觀金融研究室主任王剛，中國人民銀行金融研究所研究總監(jiān)錢美君教授，中國金融學(xué)院曠純副教授等五位嘉賓參加圓桌討論。中國金融學(xué)院院長王天一教授、中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院陸利平副教授、中國金融學(xué)院卞洋副教授、范中杰講師、郭家睿講師等50余位學(xué)院師生參加圓桌會議。會議由我院銀行管理系主任宮迪教授主持。

王天一院長首先致辭。他指出，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，中美兩國在經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的互動愈發(fā)頻繁。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行業(yè)的發(fā)展不僅關(guān)乎兩國的經(jīng)濟(jì)增長，也對全球金融穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。通過這次圓桌對話，我們希望能夠深入交流兩國銀行業(yè)在監(jiān)管政策、金融科技、可持續(xù)發(fā)展等方面的經(jīng)驗，共同探討銀行業(yè)的未來發(fā)展機遇。王天一院長特別感謝所有的演講嘉賓和參與者，并預(yù)祝本次圓桌對話會圓滿成功。

Allen Berger教授進(jìn)行了題為“全球銀行”的主旨演講。他首先列舉了經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展下國際市場上可能存在的各種風(fēng)險與問題，并聚焦全球銀行供應(yīng)鏈金融相關(guān)研究、政策和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。供應(yīng)鏈全球化一方面可以給參與國家?guī)沓杀窘档?、市場擴展、資源優(yōu)化和創(chuàng)新發(fā)展等優(yōu)勢，另一方面其對政治、經(jīng)濟(jì)、自然災(zāi)害等外部因素更加敏感，供應(yīng)中斷可能加劇風(fēng)險在國際間傳染。同時，管理全球供應(yīng)鏈涉及各國不同的法律、文化和操作規(guī)范，增加了管理的復(fù)雜性。全球化銀行體系可以通過提供多樣的金融產(chǎn)品及服務(wù)、遠(yuǎn)程客戶服務(wù)技術(shù)等幫助緩解上述問題，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)全球化可持續(xù)發(fā)展，同時能夠更好地適應(yīng)不同地區(qū)的監(jiān)管要求，提高合規(guī)效率。最后，Allen Berger教授通過分布圖向我們展示了系統(tǒng)重要性銀行的全球布局。主旨演講結(jié)束后，兩位參會同學(xué)分別就“中小銀行兼并重組的中美差異”和“大小銀行的界定”等問題與Allen Berger教授展開討論。

宗良研究員圍繞”中國銀行業(yè)發(fā)展”這一主題進(jìn)行發(fā)言。他列舉了一系列我國銀行業(yè)的發(fā)展數(shù)據(jù)，指出我國銀行業(yè)總規(guī)模已位居全球第一，發(fā)展規(guī)模超出預(yù)期。目前銀行機構(gòu)的發(fā)展方向呈現(xiàn)多元化趨勢，各種不同類型和不同規(guī)模的銀行百舸爭流，促使銀行業(yè)的組織體系更加完善，有各自的特色和定位，也將進(jìn)一步促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而科技變革也將席卷銀行業(yè)，國際上的大銀行紛紛大規(guī)模投入金融科技領(lǐng)域，通過加大投入、并購金融科技機構(gòu)或與之合作等方式實現(xiàn)轉(zhuǎn)型。我國銀行更是緊跟科技潮流，通過成立金融科技子公司等方式，加大科技投入，重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

王剛研究員圍繞“當(dāng)前推進(jìn)中國銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需關(guān)注的幾個問題”進(jìn)行發(fā)言。關(guān)于“更好把握銀行與實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系”，他認(rèn)為應(yīng)推動銀行業(yè)以可持續(xù)方式讓利實體經(jīng)濟(jì)，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟(jì)共生共榮，要重視近期銀行業(yè)凈息差快速收窄的突出問題，支持中國銀行業(yè)保有必要的支撐風(fēng)險定價的利潤空間。關(guān)于“銀行業(yè)結(jié)構(gòu)新變化”，他建議適時對大型銀行下沉競爭行為作必要的窗口指導(dǎo)，為中小銀行保留必要的經(jīng)營空間。關(guān)于“如何優(yōu)化中小銀行兼并重組策略提升改革化險質(zhì)效”，他強調(diào)要優(yōu)化扶持政策，避免過快退坡；取消對并購活動不必要的限制，豐富調(diào)整方式；在并購實現(xiàn)物理變化基礎(chǔ)上，通過打造“三類平臺+一個體系”，強化對中小銀行的行業(yè)和社會賦能，推動實現(xiàn)“化學(xué)變化”；落實差異化監(jiān)管，降低合規(guī)成本；重視發(fā)揮市場化專業(yè)風(fēng)險處置機構(gòu)央地AMC的作用。

錢美君教授圍繞“中美銀行業(yè)發(fā)展的挑戰(zhàn)”進(jìn)行發(fā)言。她指出現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論多基于西方思維和經(jīng)驗，可能不適用其它國家尤其亞洲國家。中國金融體系獨具特點，例如國有銀行背景、政府政策引導(dǎo)力度以及市場、銀行和政府之外的非常規(guī)金融等。她從優(yōu)勢渠道、道德風(fēng)險、創(chuàng)新方式、風(fēng)險承擔(dān)、市場競爭、政策工具和金融危機等角度對中美銀行業(yè)展開對比，并分析各自優(yōu)勢與面臨的挑戰(zhàn)。各經(jīng)濟(jì)金融體系有其自身的優(yōu)勢劣勢和治理激勵方式，科學(xué)研究要重視文化價值觀引起的制度差異。

曠純副教授發(fā)表題為《The Rise of Digitization and Digitalization in Banking》的演講。曠純副教授從傳統(tǒng)銀行的市場角色和作用切入，分析了金融科技（FinTech）對銀行業(yè)存在的潛在影響。她從積極作用和消極作用兩個維度，通過文獻(xiàn)分析的方法向大家展示了金融科技在銀行技術(shù)、信息壁壘、效率、利潤等方面帶來的改善，也強調(diào)了金融科技可能會引發(fā)信貸成本的提高以及風(fēng)險傳染的加速。

會議最后進(jìn)入到圓桌討論和交流環(huán)節(jié)。師生們就“金融科技與傳統(tǒng)銀行的競爭”與“大型銀行的擴張”等問題與現(xiàn)場嘉賓展開討論。

本次中美銀行業(yè)圓桌對話會是Allen Berger教授到訪對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)中國金融學(xué)院的重要學(xué)術(shù)交流活動之一。