金融市場(chǎng)研究方法與實(shí)踐系列學(xué)術(shù)講座第十二講：中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和可持續(xù)發(fā)展

 

2012 年7月30日 晚6：30，香港Billion Sino Holdings Ltd公司董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官胡光輝博士應(yīng)邀蒞臨我院，在博學(xué)樓918主講金融學(xué)院SBF論壇——金融市場(chǎng)研究方法與實(shí)踐系列學(xué)術(shù)講座第十二講：“中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和可持續(xù)發(fā)展”。這一活動(dòng)由金融學(xué)院、金融市場(chǎng)研究中心、全球風(fēng)險(xiǎn)協(xié)會(huì)（GARP）北京分會(huì)和對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)分會(huì)主辦，并得到全球風(fēng)險(xiǎn)協(xié)會(huì)（GARP）、瑞華融信(北京)管理咨詢有限公司（China Financial Enterprise Solutions Inc.）的贊助。講座由金融市場(chǎng)研究中心主任、全球風(fēng)險(xiǎn)協(xié)會(huì)（GARP）北京分會(huì)共同主席張海云教授主持，經(jīng)貿(mào)大學(xué)校內(nèi)外教師、學(xué)生和校外金融業(yè)朋友共50余人參加了此次講座。

這次活動(dòng)受到學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界的廣泛歡迎，網(wǎng)上報(bào)名和屆時(shí)出席這次活動(dòng)的校外金融業(yè)朋友來(lái)自北京大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)、天津財(cái)經(jīng)大學(xué)、中國(guó)地質(zhì)大學(xué)、中國(guó)礦業(yè)大學(xué)、北京物資大學(xué)等學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)和40多家公司，其中不乏國(guó)際金融領(lǐng)域的龍頭企業(yè)，還有美聯(lián)儲(chǔ)（Federal Reserve）、美國(guó)證券交易委員會(huì)（Securities and Exchange Commission）等國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)及國(guó)際金融研究院（Institute of International Finance）等國(guó)際行業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)組織。中外銀行有工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、民生銀行、北京銀行、昆侖銀行、花旗銀行（Citigroup）、恒生銀行（Hang Seng Bank）、澳洲Westpac銀行、巴基斯坦國(guó)家銀行（National Bank of Pakistan）等，券商有中國(guó)國(guó)際金融有限公司、中信證券、銀河證券等，投資管理機(jī)構(gòu)有中投、泰康資產(chǎn)管理、加拿大退休金計(jì)劃投資委員會(huì)（CPPIB）等，保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)有中國(guó)人壽、SKL-HNA人壽等，專業(yè)服務(wù)公司有德勤（Deloitte）、安永（Ernst & Young）、畢馬威（KPMG）、普華永道（PriceWaterhouseCoopers）等，信托、期貨業(yè)機(jī)構(gòu)有外貿(mào)信托、冠通期貨經(jīng)紀(jì)有限公司等，中外金融研究、資訊、科技機(jī)構(gòu)有新華社中經(jīng)社、大智慧世華財(cái)訊、用友軟件股份有限公司、第一會(huì)達(dá)風(fēng)險(xiǎn)管理科技有限公司、IBM、MISYS、Sungard等。

  活動(dòng)開始，張海云教授對(duì)胡光輝博士的光臨表示了熱烈歡迎，并介紹了胡光輝博士的學(xué)習(xí)工作經(jīng)歷和研究成果，以及這次講座主題的背景。胡光輝博士博士，北京大學(xué)本科畢業(yè)，吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，現(xiàn)任香港Billion Sino Holdings Ltd公司董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官，活躍于私募投資界并擔(dān)任多家公司董事。他的投資與研究領(lǐng)域覆蓋多個(gè)行業(yè)，包括中小金融機(jī)構(gòu)。胡光輝博士與學(xué)術(shù)界有多項(xiàng)合作，并擔(dān)任長(zhǎng)春理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)兼職教授。隨后，張海云教授代表對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融市場(chǎng)研究中心，向胡光輝博士頒發(fā)了金融市場(chǎng)研究中心特約研究員聘書。

在一陣熱烈的掌聲中，胡光輝博士開始了學(xué)術(shù)講座。他首先對(duì)中小銀行面臨的戰(zhàn)略格局與挑戰(zhàn)和近年來(lái)中小銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)案例進(jìn)行了剖析和解讀，從而論證了傳統(tǒng)的粗放型發(fā)展模式不可持續(xù)的觀點(diǎn)。胡光輝博士進(jìn)而引用張海云教授提出的以“糊涂、聰明、智慧”（外延式發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展）為階段特征的“銀行發(fā)展三段論”，對(duì)中小銀行未來(lái)可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式提出了自己的設(shè)想。最后，他結(jié)合多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中小銀行轉(zhuǎn)型的具體實(shí)施路徑發(fā)表了自己的看法。

講座結(jié)束后進(jìn)入的提問(wèn)環(huán)節(jié)，在場(chǎng)觀眾對(duì)講座主題表現(xiàn)了極大的興趣，并踴躍提出相關(guān)問(wèn)題。大環(huán)境層面的議題包括利率市場(chǎng)化、存款保險(xiǎn)制度以及民間金融試點(diǎn)等政策背景對(duì)于中小銀行的影響以及中小銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，銀行治理和管理層面的議題包括如何理順銀行與地方政府的關(guān)系、如何確保風(fēng)控部門的獨(dú)立性和客觀性、如何完善風(fēng)控部門與合規(guī)部和法律部等相關(guān)部門的配合等，實(shí)施應(yīng)用層面的議題包括如何在現(xiàn)有條件下建立內(nèi)部評(píng)級(jí)體系、如何準(zhǔn)確估算小微貸風(fēng)險(xiǎn)、如何控制信用調(diào)查的成本等。對(duì)上述各議題全場(chǎng)討論熱烈，胡光輝博士和張海云教授都一一發(fā)表了自己的見解和回答。

張海云教授在點(diǎn)評(píng)時(shí)提出，發(fā)放貸款需要評(píng)估客戶的還款能力和還款意愿，也要評(píng)估客戶的正常資金需求量。銀行壘大戶、扎堆爭(zhēng)奪“優(yōu)質(zhì)”客戶的“羊群效應(yīng)”，常常使被追捧的客戶資金過(guò)剩而從事高風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)活動(dòng)，因而給銀行帶來(lái)重大損失。而銀行對(duì)于客戶的傳統(tǒng)信用分析常常注重資產(chǎn)的價(jià)值而忽視現(xiàn)金流的缺口，這一誤區(qū)會(huì)使銀行在資產(chǎn)泡沫破碎之時(shí)成為裸泳者。其實(shí)，雖然全球金融危機(jī)成因復(fù)雜，但其最直接的推手是危機(jī)前的信貸泡沫，在寬松的貨幣政策和旺盛的投機(jī)氣氛下，銀行和市場(chǎng)普遍盲目看多資產(chǎn)價(jià)格的走勢(shì)而忽視基礎(chǔ)現(xiàn)金流的疲弱。信貸推動(dòng)下的資產(chǎn)價(jià)格泡沫化與實(shí)體經(jīng)濟(jì)空心化是同一枚硬幣的兩面，全球金融危機(jī)的教訓(xùn)值得我們深思。

會(huì)后，意猶未盡的同學(xué)們和金融業(yè)朋友圍著胡光輝博士和張海云教授一邊互相交流心得體會(huì)，交換名片，一邊享受著會(huì)場(chǎng)上為大家精心準(zhǔn)備的點(diǎn)心，整個(gè)講座在一片熱鬧溫馨的氣氛中結(jié)束。