對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)中國(guó)金融學(xué)院成功舉辦中美銀行業(yè)圓桌對(duì)話會(huì)

2024年11月4日下午，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)中國(guó)金融學(xué)院在博學(xué)樓506會(huì)議室成功舉辦中美銀行業(yè)圓桌對(duì)話會(huì)。對(duì)話會(huì)邀請(qǐng)美國(guó)南卡羅來(lái)納大學(xué)杰出教授Allen Berger，中國(guó)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理、國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)、首席研究員宗良，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所宏觀金融研究室主任王剛，中國(guó)人民銀行金融研究所研究總監(jiān)錢美君教授，中國(guó)金融學(xué)院曠純副教授等五位嘉賓參加圓桌討論。中國(guó)金融學(xué)院院長(zhǎng)王天一教授、中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院陸利平副教授、中國(guó)金融學(xué)院卞洋副教授、范中杰講師、郭家睿講師等50余位學(xué)院師生參加圓桌會(huì)議。會(huì)議由我院銀行管理系主任宮迪教授主持。

王天一院長(zhǎng)首先致辭。他指出，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，中美兩國(guó)在經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的互動(dòng)愈發(fā)頻繁。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行業(yè)的發(fā)展不僅關(guān)乎兩國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，也對(duì)全球金融穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。通過(guò)這次圓桌對(duì)話，我們希望能夠深入交流兩國(guó)銀行業(yè)在監(jiān)管政策、金融科技、可持續(xù)發(fā)展等方面的經(jīng)驗(yàn)，共同探討銀行業(yè)的未來(lái)發(fā)展機(jī)遇。王天一院長(zhǎng)特別感謝所有的演講嘉賓和參與者，并預(yù)祝本次圓桌對(duì)話會(huì)圓滿成功。

Allen Berger教授進(jìn)行了題為“全球銀行”的主旨演講。他首先列舉了經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展下國(guó)際市場(chǎng)上可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題，并聚焦全球銀行供應(yīng)鏈金融相關(guān)研究、政策和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。供應(yīng)鏈全球化一方面可以給參與國(guó)家?guī)?lái)成本降低、市場(chǎng)擴(kuò)展、資源優(yōu)化和創(chuàng)新發(fā)展等優(yōu)勢(shì)，另一方面其對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、自然災(zāi)害等外部因素更加敏感，供應(yīng)中斷可能加劇風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際間傳染。同時(shí)，管理全球供應(yīng)鏈涉及各國(guó)不同的法律、文化和操作規(guī)范，增加了管理的復(fù)雜性。全球化銀行體系可以通過(guò)提供多樣的金融產(chǎn)品及服務(wù)、遠(yuǎn)程客戶服務(wù)技術(shù)等幫助緩解上述問(wèn)題，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)全球化可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)能夠更好地適應(yīng)不同地區(qū)的監(jiān)管要求，提高合規(guī)效率。最后，Allen Berger教授通過(guò)分布圖向我們展示了系統(tǒng)重要性銀行的全球布局。主旨演講結(jié)束后，兩位參會(huì)同學(xué)分別就“中小銀行兼并重組的中美差異”和“大小銀行的界定”等問(wèn)題與Allen Berger教授展開(kāi)討論。

宗良研究員圍繞”中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展”這一主題進(jìn)行發(fā)言。他列舉了一系列我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展數(shù)據(jù)，指出我國(guó)銀行業(yè)總規(guī)模已位居全球第一，發(fā)展規(guī)模超出預(yù)期。目前銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)，各種不同類型和不同規(guī)模的銀行百舸爭(zhēng)流，促使銀行業(yè)的組織體系更加完善，也將進(jìn)一步促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而科技變革也將席卷銀行業(yè)，國(guó)際上的大銀行紛紛大規(guī)模投入金融科技領(lǐng)域，通過(guò)加大投入、并購(gòu)金融科技機(jī)構(gòu)或與之合作等方式實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。我國(guó)銀行更是緊跟科技潮流，通過(guò)成立金融科技子公司等方式，加大科技投入，重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

王剛研究員圍繞“當(dāng)前推進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需關(guān)注的幾個(gè)問(wèn)題”進(jìn)行發(fā)言。關(guān)于“更好把握銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系”，他認(rèn)為應(yīng)推動(dòng)銀行業(yè)以可持續(xù)方式讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮，要重視近期銀行業(yè)凈息差快速收窄的突出問(wèn)題，支持中國(guó)銀行業(yè)保有必要的支撐風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的利潤(rùn)空間。關(guān)于“銀行業(yè)結(jié)構(gòu)新變化”，他建議適時(shí)對(duì)大型銀行下沉競(jìng)爭(zhēng)行為作必要的窗口指導(dǎo)，為中小銀行保留必要的經(jīng)營(yíng)空間。關(guān)于“如何優(yōu)化中小銀行兼并重組策略提升改革化險(xiǎn)質(zhì)效”，他強(qiáng)調(diào)要優(yōu)化扶持政策，避免過(guò)快退坡；取消對(duì)并購(gòu)活動(dòng)不必要的限制，豐富調(diào)整方式；在并購(gòu)實(shí)現(xiàn)物理變化基礎(chǔ)上，通過(guò)打造“三類平臺(tái)+一個(gè)體系”，強(qiáng)化對(duì)中小銀行的行業(yè)和社會(huì)賦能，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“化學(xué)變化”；落實(shí)差異化監(jiān)管，降低合規(guī)成本；重視發(fā)揮市場(chǎng)化專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)構(gòu)央地AMC的作用。

錢美君教授圍繞“中美銀行業(yè)發(fā)展的挑戰(zhàn)”進(jìn)行發(fā)言。她指出現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論多基于西方思維和經(jīng)驗(yàn)，可能不適用其它國(guó)家尤其亞洲國(guó)家。中國(guó)金融體系獨(dú)具特點(diǎn)，例如國(guó)有銀行背景、政府政策引導(dǎo)力度以及市場(chǎng)、銀行和政府之外的非常規(guī)金融等。她從優(yōu)勢(shì)渠道、道德風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新方式、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、政策工具和金融危機(jī)等角度對(duì)中美銀行業(yè)展開(kāi)對(duì)比，并分析各自優(yōu)勢(shì)與面臨的挑戰(zhàn)。各經(jīng)濟(jì)金融體系有其自身的優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)和治理激勵(lì)方式，科學(xué)研究要重視文化價(jià)值觀引起的制度差異。

曠純副教授發(fā)表題為《The Rise of Digitization and Digitalization in Banking》的演講。曠純副教授從傳統(tǒng)銀行的市場(chǎng)角色和作用切入，分析了金融科技（FinTech）對(duì)銀行業(yè)存在的潛在影響。她通過(guò)對(duì)現(xiàn)有文獻(xiàn)的梳理，從金融科技（FinTech）對(duì)銀行的潛在影響以及與傳統(tǒng)銀行的關(guān)系積極作用和消極作用兩個(gè)維度，通過(guò)文獻(xiàn)分析的方法向大家展示了金融科技在銀行信息技術(shù)技術(shù)、信息壁壘、效率、利潤(rùn)等方面帶來(lái)的改善，也強(qiáng)調(diào)了金融科技數(shù)字化背景下銀行經(jīng)營(yíng)以及金融監(jiān)管可能會(huì)引發(fā)信貸成本的提高以及可能面臨的新的挑戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)傳染的加速。

會(huì)議最后進(jìn)入到圓桌討論和交流環(huán)節(jié)。師生們就“金融科技與傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)”與“大型銀行的擴(kuò)張”等問(wèn)題與現(xiàn)場(chǎng)嘉賓展開(kāi)討論。

本次中美銀行業(yè)圓桌對(duì)話會(huì)是Allen Berger教授到訪對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)中國(guó)金融學(xué)院的重要學(xué)術(shù)交流活動(dòng)之一。