黑龍江“訂單+保險+期貨+信貸”試點項目成功推進

——中糧期貨北安商業(yè)化收入險項目案例

一、項目背景

2016年起，黨中央連續(xù)五年將探索、完善及擴大“保險+期貨”試點寫入“中央一號”文件?！吨泄仓醒?、國務(wù)院關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》提出：“深入推進農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)市場建設(shè)，穩(wěn)步擴大“保險+期貨”試點，探索‘訂單農(nóng)業(yè)+保險+期貨（權(quán)）’試點。改進農(nóng)村金融差異化監(jiān)管體系，強化地方政府金融風(fēng)險防范處置責(zé)任?！薄皹?gòu)建農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展體系。大力開發(fā)農(nóng)業(yè)多種功能，延長產(chǎn)業(yè)鏈、提升價值鏈、完善利益鏈，通過保底分紅、股份合作、利潤返還等多種形式，讓農(nóng)民合理分享全產(chǎn)業(yè)鏈增值收益。”這些重要意見，對于農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)市場建設(shè)、全面推進鄉(xiāng)村振興工作具有重大意義。

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大作出的重大決策部署。為貫徹落實中央精神，扎實推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和新農(nóng)村建設(shè)，構(gòu)建上下游相互銜接配套的全產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)能、增加農(nóng)民收入的目標(biāo)，打通金融資本投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村的渠道，中糧期貨風(fēng)險管理子公司中糧祈德豐（北京）商貿(mào)有限公司（下稱中糧祈德豐商貿(mào)）積極探索，在深度研究相關(guān)政策的基礎(chǔ)上大力創(chuàng)新，積極推動產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)開展深度合作，2019年至2020年在黑龍江省成功落地多個商業(yè)化“訂單+保險+期貨+信貸”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的創(chuàng)新型試點。

二、服務(wù)方案與開展過程

（一）項目總體情況

項目落地于黑龍江省北安市，轄區(qū)內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有1300個，各類農(nóng)民專業(yè)合作社達527個，已建成省級農(nóng)民合作社示范社12個、農(nóng)機合作社規(guī)范社7個。北安市是黑龍江省僅有的2個現(xiàn)代農(nóng)業(yè)整縣推進試點市之一、全國綠色食品大豆原料標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地。

為貫徹落實黨中央關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重大部署，響應(yīng)北安市政府強烈發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的愿望，中糧祈德豐商貿(mào)聯(lián)合太平洋財險，深入當(dāng)?shù)卣{(diào)研農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游業(yè)務(wù)形態(tài)及存在的風(fēng)險，發(fā)揮資源整合優(yōu)勢，成功落地黑龍江乃至全國第一單大規(guī)模、純商業(yè)化的“訂單+保險+期貨+信貸”試點項目。項目得到了維維北安交割庫、北安市當(dāng)?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及農(nóng)戶、郵儲銀行、光大銀行等企業(yè)的鼎力支持，從而使北安市開展大豆和玉米“訂單+保險+期貨+信貸”商業(yè)化收入險項目得以成功實施。

（二）具體流程與實施

項目由北安市政府牽頭指導(dǎo)，整體統(tǒng)籌推進。項目前期，中糧祈德豐商貿(mào)相關(guān)人員多次深入產(chǎn)地調(diào)研，采集農(nóng)戶信息與產(chǎn)量數(shù)據(jù)，分析農(nóng)戶投保需求。最終項目覆蓋約15萬畝大豆和10萬畝玉米，總保額約1.3億元。

表1 北安大豆項目產(chǎn)品要素

表2 北安玉米項目產(chǎn)品要素

中糧祈德豐商貿(mào)作為項目的訂單企業(yè)，與投保農(nóng)戶簽訂糧食收購合同，以“保底收購”“提前點價”“糧食銀行”等多種收購方式，解決農(nóng)戶賣糧難題。

三、項目效果

項目以“保險+期貨”為主要風(fēng)險管控手段，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游資源進行整合，融入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)訂單和銀行信貸環(huán)節(jié)，打通了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)全鏈條。項目運行后的具體成效：

一是農(nóng)業(yè)收益有保障。期貨和保險端為農(nóng)民專業(yè)合作社設(shè)計“保險+期貨”產(chǎn)品，降低農(nóng)業(yè)種植風(fēng)險。項目共計賠付玉米種植戶近400萬元、大豆種植戶近300萬元。

二是生產(chǎn)資金有供給。銀行通過保險公司風(fēng)險分擔(dān)機制為農(nóng)民專業(yè)合作社提供生產(chǎn)資金支持，共發(fā)放貸款約1億元。同時，不再要求“強擔(dān)?！保步鉀Q了農(nóng)民專業(yè)合作社的“融資難”問題。

三是糧食銷售有兜底。引入農(nóng)業(yè)核心企業(yè)訂單搭建農(nóng)業(yè)供應(yīng)體系，幫助農(nóng)民專業(yè)合作社實現(xiàn)“訂單”對接，解決“賣糧難”問題。

四是信貸風(fēng)控有抓手。銀保合作建立分險機制，分擔(dān)信貸風(fēng)險，又通過期貨轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營風(fēng)險，切實提升銀行信貸風(fēng)險管控成效。

四、項目總結(jié)

北安市“訂單+保險+期貨+信貸”項目是在“中央一號”文件指導(dǎo)下的創(chuàng)新模式，解決了多個新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的實際需求，切實減輕了農(nóng)業(yè)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險和負擔(dān)。參與的合作社均表示，項目的運行有效降低了種植風(fēng)險和資金壓力，將來會繼續(xù)投保。

在國家精準(zhǔn)扶貧與實施鄉(xiāng)村振興的大背景下，中糧期貨攜手太平洋財險在黑龍江省首次推出全商業(yè)化保險，并首次引進了郵儲銀行、光大銀行等眾多中央企業(yè)，加入到當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中，真正實現(xiàn)了金融服務(wù)實體的全產(chǎn)業(yè)鏈閉合式發(fā)展，加快了當(dāng)?shù)孛撠毸俣?，提高了農(nóng)民收入。

試點模式的成功落地，對于國家相關(guān)政策設(shè)計、“保險+期貨”長期有效推廣、“金融服務(wù)實體經(jīng)濟”、“金融服務(wù)三農(nóng)”及“一二三產(chǎn)融合”的全國推廣創(chuàng)新，具有很好的示范作用。

經(jīng)過多年的市場培育以及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，合作社、托管組織等規(guī)模化新型經(jīng)營主體逐步增多，其面臨的種植經(jīng)營風(fēng)險集中的困境愈來愈越凸顯。相應(yīng)的，規(guī)模化種植主體的風(fēng)險規(guī)避需求也愈來愈強烈，相較于自然災(zāi)害的風(fēng)險，提供產(chǎn)量和價格雙保障的收入保險，接受程度更高。

目前，市場上財政資金、交易所資金覆蓋不到的種植戶或新型經(jīng)營主體，由于風(fēng)險意識較強，盡管商業(yè)化“保險+期貨”保費需全額自繳，但是其對于種植風(fēng)險的解決方案的需求仍較為強烈，仍舊愿意繳納全額保費。從業(yè)務(wù)機制的長效性和模式運轉(zhuǎn)的可持續(xù)性來看，“保險+期貨”從交易所出資試點到商業(yè)化鋪開以及財政資金的支持或?qū)⑹俏磥順I(yè)務(wù)發(fā)展的必經(jīng)之路，而“訂單+保險+期貨+信貸”的模式或?qū)⑹俏磥怼氨ｋU+期貨”業(yè)務(wù)發(fā)展的一條重要途徑。